S&P оценила риски страховщиков имущества из-за роста убытков от природных катастроф

Поскольку страховые убытки от природных катастроф резко растут, это может привести к повышению страховых тарифов и снижению защиты владельцев домов, говорится в исследовании S&P Global Ratings по проблемам, с которыми сталкиваются страховщики имущества и несчастных случаев.

В отчете S&P подчеркивается, что страховые убытки от катастроф в США выросли в среднем до более чем 40 миллиардов долларов в год за последние 7 лет по сравнению с 22 миллиардами долларов в год в 2010-2015 годах.

Этот всплеск в основном связан с более частыми ураганами, лесными пожарами и сильными штормами. Как следствие, страховщики значительно повысили тарифы и откорректировали свою практику андеррайтинга, чтобы ограничить влияние частых убыточных событий, что может привести к повышению премий страховщиков и меньшему страховому покрытию для владельцев домов.

Сильные конвективные штормы являются одними из самых распространенных и разрушительных природных катастроф в Соединенных Штатах.

В результате поднимающегося от земли теплого влажного воздуха они проявляются разными способами, в зависимости от атмосферных условий – от пронзительных гроз с молниями до торнадо, града или разрушительных прямолинейных ветров.

Страховщики имущества сталкиваются с несколькими ключевыми рисками и тенденциями. Чрезвычайная нестабильность погоды остается очень высоким риском без изменений.

Регуляторные препятствия, влияющие на адекватность тарифов страховых компаний, повышены, но улучшаются. Более высокие процентные ставки составляют умеренный риск с лучшими перспективами.

«Усиленные кибератаки представляют высокий риск без ожидаемых изменений. Постоянное инфляционное давление создает риски для страховых резервов. Ускоренная технологическая трансформация требует новых подходов к регулированию и страхованию. Рынок жесткого перестрахования, влияющего на передачу рисков первичными страховщиками, улучшается», считают аналитики S&P.

Геополитическое напряжение и вызовы на рынке коммерческой недвижимости остаются рисками от умеренного до повышенного.

Рост инвестиций в частные кредиты и неликвидные активы приводят к проблемам с ликвидностью. Эти факторы свидетельствуют о сложной ситуации для страховых компаний, требующих постоянных корректировок.

За последние 18 месяцев перестраховщики сокращали покрытие уровней защиты от природных катастроф. Следовательно, первичные страховщики сохраняют больше рисков и платят больше за перестраховое покрытие, особенно в личных линиях, которые более подвержены риску.

Этот откат приводит к негативным прогнозам для сектора страхования имущества с ухудшением андеррайтинговой маржи страховщиков (по автострахованию и страхованию домов).

Несмотря на эти проблемы, страховые компании могут корректировать свои стратегии, поскольку большинство договоров страхования имущества обновляются ежегодно.

Хотя регулирование и географическая концентрация могут замедлить эти корректировки, ожидается, что сектор страхования имущества будет сохранять высокое кредитное качество со средним рейтингом «А+».

Страховщики, скорее всего, будут взимать более высокие ставки за полисы владельцев домов и уменьшать покрытия в районах, подверженных стихийным бедствиям, особенно там, где нормативные ограничения предотвращают повышение ставок. Это приведет к тому, что владельцы домов будут сохранять больше риска и платить больше за меньшую защиту.